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保険相談すべき時期やタイミングは？

万が一の際の心強いサポートになる保険ですが、いつか入らなければと思っていても、なかなかそのタイミングが掴めず加入を先延ばしにしている方も多いのではないでしょうか。ここではそんな方のために、保険相談におすすめのタイミングをご紹介していきます。

社会人になった時

社会人になり、自分でお金を稼いで生活できるようになったタイミングで保険相談をするのはおすすめです。生活や環境の変化、また仕事や対人関係のストレスを感じやすい時期でもあるので病気などに備える保険に加入しておいて損はないでしょう。

また若いうちから貯金のような目的で保険に加入しておくことで、将来のために備えておくこともできるでしょう。未来への備えや安心にお金を使うという感覚も身につけることができます。

結婚・離婚時

結婚や離婚時も保険相談に最適なタイミングです。結婚時はすでにお互いが加入している保険があれば、その内容を確認してこれからの生活にマッチする内容かどうかを見直しましょう。

また保険の受取人を親にしている場合は、配偶者に変更するのもこのタイミングが最適です。そして離婚時はこれから別々の生活をしていくことになるため、受取人を親や自分に変更するなど結婚時とは逆の見直しをしましょう。

妊娠・出産時

これから家族が増える妊娠中や出産時も保険相談のタイミングとしておすすめです。出産や子育てには多くのお金が必要ですし、その先の教育費などに備えて資金を確保しておくことが重要となります。

そのためには学資保険に加入したり、万が一の際の死亡保険の受取金を増やしたりなどの見直しが必要です。また女性は妊娠前のタイミングで医療保険にも加入しておくと、出産時の状況によって保険金が受け取れるケースもあります。

マイホーム購入時

マイホームを購入し、住宅ローンを組むタイミングも保険相談をするいい機会だといえます。住宅ローンを組む場合、「団体信用生命保険」に加入するのが一般的となっていますが、これには住宅費の保障が含まれています。

すでに死亡保険などに加入しており、その保険に住宅費も考慮した受取金を設定していた場合は、保障内容を見直すことで支払いを節約することができるはずです。また地震保険や火災保険などの内容も確認しましょう。

独立・起業時

自営業になった、起業したというタイミングも保険相談に最適です。会社勤めと自営業では加入する公的医療保険が異なり、保障内容も違います。

会社員が加入する健康保険では病気やケガで働けない場合、給与の3分の2程度の傷病手当金が受け取れますが、国民健康保険は任意給付であり実施している自治体はありません。会社員と同じような保障を受けるために就業不能保険や医療保険への加入を検討するといいでしょう。

子どもの就学・進学・独立時

子供の学費についてある程度目処が立つ就学の時期や、子供が独立した時も保険相談におすすめのタイミングです。教育費や養育費の心配がなくなる分、死亡保険金をこれまでよりも減らして保険料を抑えるなどの見直しができます。

一方で老後に備えるための医療保険や個人年金保険の見直しもするべきタイミングでもあります。子供のための保険から、自分たちのための保険に切り替え安心を確保しましょう。

親を扶養に入れる時

年老いた親を扶養に入れる場合なども保険相談をするべきタイミングです。死亡保障を増額させたり受け取り人の変更をしたりなど、必要な手続きもたくさんあります。

また年齢などの加入条件をクリアできるのであれば、親自身に介護保険に加入してもらうのもいいでしょう。さらに認知症の方が加害事故を起こした場合は介護の責任者に賠償金が発生することもあるので、個人賠償責任保険への加入も検討しましょう。

定年退職時

定年退職後は年金、貯蓄、退職金を合わせた額で生活することになります。最近では年金の減額や年金制度自体の崩壊なども危ぶまれているため、老後に安心して暮らしていくためには個人年金保険や個人型確定拠出年金などを利用しながら、老後資金の準備をしておくことが大切です。

また生命保険は年齢や加入年数によって保険料が上がる場合もあるので、不要な場合は思い切って契約終了するなどの判断も必要です。

加入している保険の更新時

すでに加入している保険の更新時は、多くの方が保険を見直すタイミングでもあります。入りっぱなしになっている保険がどのような内容なのかを改めて確認し、現在の生活や収入状況、家庭の状況などに合っているかどうかを確かめてみましょう。

このタイミングで保険相談をすれば、より最適な保険を紹介してくれたり乗り換える手続きもサポートしてもらうことができます。数年間放置している保険があるならぜひ見直してみてください。

保険の検討をするきっかけはいつでしたか？ WEBアンケートで調査！

ここまで、保険相談をすべき時期やタイミングについて解説させていただきました。では、実際にみなさんは、どのようなきっかけで保険の加入を検討するのでしょうか？当サイトでは保険に関するアンケート調査をおこないましたので、結果の詳細を一緒に見てみましょう。

まずはじめに、保険に加入しているかどうかを聞きました。

「はい」が80％で、大半の方が現在保険に加入しているということがわかりました。

続いて、先ほどの質問で保険に加入していると回答した方々に、保険の検討をするきっかけはいつだったのかを聞きました。

               

最も多かったのが「社会人になった時」で57%でした。自身で収入を得られるようになったタイミングで保険の検討をする方が多いようです。

保険料は、一般的には年齢が若いほうが安くなるので、若くて健康なうちに適切な保険を検討しておくことが大切です。とはいえ、最適なプランや必要な保障内容は異なるのでどうやって選べばよいかわからないという方も多いでしょう。

そのような方は、保険相談窓口の利用がおすすめです。保険相談窓口では、保険選びに関するプロからのアドバイスや、さまざまなサポートを受けることができます。

次に多かったのが「結婚・離婚時」で21%でした。結婚をすると、自分だけのことではなく配偶者の生活を考える必要がありますよね。万一のときに相手が困らないようにできるだけ準備しておくのがよいでしょう。

また、離婚時には保険の加入・脱退、見直しどの適切な手続きをしておかなければ病気やケガになったときに金銭面でトラブルになる可能性が生じますので、欠かさずにチェックしておきましょう。

「妊娠・出産時」「マイホーム購入時」に保険を検討したという方もいました。やはりライフステージの変化を機に保険を検討するという方が多いようです。

最後に、「その他」と回答した方々に保険を検討した具体的な時期を聞いたところ「30歳になった時にもういい大人だからと入った」「40歳になった頃に考え始めました」など、年齢を重ねた節目の年に、保険を検討したといった回答が寄せられました。また、「コロナが蔓延してから、コロナ保険に入った」という方もいました。

アンケートの結果は以上となりますが、みなさんが保険を検討したきっかけがわかりました。万が一のトラブルが起きた時に、自分や大切な人を守ってくれるのが保険です。

不測の事態に備えるためにも、自分にはどんな保険があっているのかをできるだけ早めに知っておくといいでしょう。保険探しや保険選びを何から始めてよいかわからない方は、保険相談窓口を利用してみてください。

保険相談窓口では、豊富な知識を持つ保険選びのプロが、保険を基礎から丁寧に教えてくれます。また、中立な立場からあなたにぴったりの商品を紹介してくれますよ。無料で何回でも相談できるので、保険についての疑問や不安を解決できるはずです。

次の見出しでは、そんな保険相談窓口の基礎知識と、利用するメリットを解説させていただきます。

保険相談窓口とは？利用のメリットは？

保険加入や見直しのタイミングはたくさんありますが、実際にどこに相談して何を決めればいいのかがわからずに悩んでいる方もいるはずです。そんな方におすすめしたいのが「保険相談窓口」です。

ここでは保険相談窓口を利用したことがない方のために、保険相談窓口の概要や利用することのメリットについてご紹介していきます。

保険相談窓口とは

保険相談窓口とは、その名前の通り保険についての相談ができる場所です。保険会社は大小さまざまあり、さらに各社から出されている保険の種類も非常に豊富です。そのため自分に最適な保険を見つけようと思っても、何から調べればいいかわからないと感じる方も多いでしょう。

そんなときに利用したいのが保険相談窓口です。保険相談窓口はさまざまな保険会社と提携しており、保険会社ごとの特徴や保険商品の内容などを熟知したスタッフが在籍しています。必要な保障やライフプランなどを相談すると、数多くの保険から最適なものを紹介してくれるのです。保険についての基礎的な知識などにも応えてくれるので、初めて加入する方にもおすすめです。

何回でも無料で相談できる

保険相談窓口を利用する大きなメリットとして、何度でも無料で相談ができるという点が挙げられます。これは相談者が保険相談窓口で紹介された保険を契約すると、契約した保険会社から保険相談窓口に紹介料が支払われるシステムになっているからです。

もちろん契約しなくても料金が発生することはありませんし、保険会社から紹介料分の費用を請求されることもありません。無料なので納得するまで何度でも利用することができます。

専門家の意見が聞ける

保険相談窓口で相談に乗っているのは、保険に関する専門知識を持つ募集人や保険以外のお金やライフプランについても知識豊富なファイナンシャルプランナーといったプロです。とくに生命保険は専門用語が多く仕組みも複雑でわかりにくいものが多いですが、プロがわかりやすく説明してくれ、さらに最適な保険についても教えてくれます。また特定の商品に偏らず中立的な立場でアドバイスしてくれるので、安心して保険選びができます。

複数の保険を検討できる

多くの保険相談窓口では、一般的に数十社の保険会社を扱っており、複数の保険会社や保険商品を比較しながら検討できるというメリットがあります。必要な保障や保険の内容はライフステージや家庭によって異なるため、一般的によいとされているものが自分に合っているとは限りません。

だからこそ数多くの保険会社や保険商品を比較し、より最適なものを見つけられる保険相談窓口に相談するのがおすすめなのです。

契約管理を任せられる

保険相談窓口は保険代理店として、保険会社と契約者の間に入ってくれる役割をしてくれます。本来保険会社で対応する保険の見直しや有事の際の保険金請求手続きといった管理についても、保険相談窓口が対応してくれるのです。

もちろん見直しなどの相談もすべて無料でおこなっているので、どのタイミングでも気軽に相談ができ、いつでも最新の情報を手に入れられたり、最適な保険に更新し続けていくことができたりします。

保険相談窓口とは？利用時のメリットとデメリットとは？

便利で人気のある無料保険相談ですが、メリットとデメリットがあります。どちらも理解したうえで利用し、保険選びを行いましょう。

メリット

一番のメリットは保険やお金の知識をもつ経験豊富なプロに無料で相談することができるという点です。高いお金を支払う保険商品に対して、プロの目線で分かりやすく説明してくれるので保険に詳しくない人でもアドバイスをもとに保険を選ぶことができます。 複数の保険会社の商品を取り扱っているので、比較・検討して選ぶことができ、契約後も任せることができます。担当者と相性が合わない場合も、サポートが間に入って担当者を変更することができるので安心です。

デメリット

デメリットは相談員により質が異なるという点です。基本的な知識は皆同レベルで持っていることが多いですが、担当者が経験してきた内容はまちまちなのでサービス品質という点でばらつきがあるでしょう。 また取り扱い保険会社と担当者が取り扱うことができる保険会社数が異なる場合があります。相談員は無料保険相談直接雇用と提携相談員にわかれます。 提携相談員の場合は、個人が取り扱っている保険会社しか契約することができません。ですがデメリットを踏まえても、一人で選ぶより相談窓口で相談した方が自分に合った保険を選ぶことができるでしょう。

保険無料相談窓口の種類は？

保険相談窓口には、「訪問型」「来店型」「電話相談型」「オンライン型」などの種類があります。それぞれ特徴があり、メリットもデメリットも異なります。ここでは各種類の特徴などについてご紹介し、どの形式がおすすめなのかを解説していきます。

訪問型

訪問型は、自宅や職場、または付近のカフェやファミリーレストランなどに相談員が訪れ、その場所で保険相談ができるサービスです。もちろん店舗に行くのと同じように無料で利用することができ、出張費などの費用もかかりません。

最寄り駅に相談窓口がない方、窓口に行くまでの交通手段を持っていない方はもちろん、小さなお子様がいる方におすすめの形式です。

また一人暮らしの女性や女性特有の疾病など、デリケートな相談を希望している場合は女性の相談員を指名できるサービスをおこなっている相談窓口もあるようです。さらに忙しい方やケガや病気などで遠出が難しい方など、あらゆる方にとって便利なサービスでもあるので訪問型はとくにおすすめです。

来店型

来店型は大型ショッピングモールや駅ビル内などに店舗を構えている保険相談窓口です。そのため近くに立ち寄った際や仕事帰りなど、予定の合間にも気軽に相談することができます。

また小さなお子様がいる方のために、キッズスペースを備えている保険相談窓口もあり、お子様連れでも安心して相談できる場合もあります。事前に予約をしておけば待ち時間なくスムーズに利用できるという点もおすすめです。

電話相談型

電話で相談を受け付けている保険相談窓口もあります。仕事が不規則で来店が難しい場合や、小さなお子様がいて窓口まで出向くのが難しい方などが気軽に相談できるという点はおすすめです。ただし対面ではないので、パンフレットやパソコン画面などを見ながらの説明を受けられません。そのため十分に理解できない可能性があるなどのデメリットもあります。ほかの方法と合わせて利用するといいかもしれません。

オンライン型

最近では家にいても対面のように相談ができるオンライン型の保険相談窓口も増えているようです。パソコンの画面を共有して資料を見たり試算を確認したりでき、移動の手間や時間などをかけずにしっかりと相談する事ができます。

また簡単な相談のためにAIによるチャット相談を導入している窓口もあるようです。ただし安定した回線があり、パソコンの操作に慣れていないと上手く相談が進まないこともあります。

保険窓口利用前に準備しておきたいことは？

保険相談窓口では保険に関するどのような質問や疑問にも応えてくれますが、より詳しく保険を理解したり自分に最適な保険を見つけたりするためには、いくつか準備しておきたいことがあります。ここでは保険相談窓口を利用する前に知っておきたいポイントをご紹介していきます。

保険の加入目的

保険相談窓口に訪れる際は、保険に加入することや見直すことの理由について明確にしておくことが大切です。なぜ保険に加入したいのか、どのような保険を希望しているのかなどは、保険相談窓口を利用する前にある程度決めておきましょう。目的がしっかりと定まっていないと、何を提案されてもしっくりこなかったり、結局何を相談しに来たのかもわからなくなってしまったりする可能性があるからです。

もし目的が決まらない場合は、これからの生活やライフプランの中でどのようなことに不安を感じているか、何を悩んでいるのか、また保険にかけられる費用などについて相談するといいでしょう。そうすれば必要な保障内容や最適な保険をいくつか紹介してもらえます。

投資・保険の知識

どのような些細なことでも応えてくれる保険相談窓口ですが、できるだけ投資や保険に関しての基礎知識は学んでから訪れたほうがいいでしょう。もちろん知識がない状態でも問題ないですが、一から学ぼうとするとかなりの時間がかかってしまいます。保険相談窓口は1回に相談できる時間が限られていることがほとんどなので、その場合何度も訪れなければならなくなってしまいます。

保険にどのような種類があり、それぞれ何を保障しているのか、将来の資金を形成するための投資方法に何があるのか程度でいいので調べてから訪れましょう。もちろんわからないことがあれば、窓口で気軽に質問できるので調べた上でわからないことがあるのなら窓口で解決しましょう。

保険の無料相談窓口選びのポイント

保険については保険相談窓口で相談するのがおすすめであるとご紹介してきましたが、いざ相談しようと思って調べてみると、数多くの保険相談窓口があることに気づいた方もいるはずです。すると今度はどの保険相談窓口を選ぶべきかを考えなければならず、頭を抱えている方もいるでしょう。

ここではそんな方のために、保険相談窓口を選ぶ際にチェックしたいポイントをご紹介していきます。

相談員のスキル

基本的に多くの保険相談窓口では、どの相談員でも同じような対応ができるよう社員教育をおこなっていますが、人によって知識量や経験の差はどうしても生まれてしまいます。

相談員の中にも資格を保有している方とそうでない方、経験豊富な方と浅い方など様々です。資格の有無や経験だけで悪いということはありません。

相談員は100％保険募集人の資格を保有しています。保険募集人とは各協会（生命保険協会、損害保険協会、日本保険仲立人協会）実施の試験に合格し、内閣総理大臣に登録申請した保険契約の媒介を行う者のことです。

相談員の中にはFPの資格を持っている方も多く、保険に限らずお金に関する知識を幅広く持っています。MDRT会員は業界最高水準の認知度があり、より高度なアドバイスを受けることができます。

MDRTとは卓越した専門知識、厳格な倫理的行動、優れた顧客サービスを提供する組織で、生命保険および金融サービス事業における最高水準として世界中で認知されています。保険相談の中には、保険募集人以外にもFP資格保有者やMDRT会員が在籍していることがあり、資格取得を推進している保険相談は良い相談ができるように向上意識のある保険相談だと考えられるでしょう。

無料保険相談の中にはスタッフ全員が資格保有しているところもあり、相談員のプロフィールを顔写真付きで公式サイトに掲載しているところもあります。

数ある保険商品の中から最も最適なものを見つけるためには、相談員の力量も重要になってくるので、できるだけスキルの高い相談員のいる保険相談窓口を選びましょう。相談員については口コミや資格の有無なども参考にしてみるといいでしょう。

取り扱い保険数

提携している保険会社や取り扱っている保険の数は、そのまま選択肢に直結します。数が多ければ比較できる保険も多くなり、より自分に合う保険を見つけられる可能性が高くなります。

だからこそ保険の数や提携会社の数は必ずチェックし、より取扱数の多い保険相談窓口を選びましょう。取扱数は保険相談窓口のホームページに記載されていることが多いので、訪れる前にチェックできるポイントでもあります。

相談のしやすさ

保険相談は基本的に一度だけではなく何度も相談しながら検討していくことが多いため、相談しやすさも大切です。窓口の雰囲気はもちろんですが、相談形式も相談しやすさに関わるので、利用しやすい保険相談窓口を選びましょう。

忙しい方や小さなお子様がいる方、近くに保険相談窓口の店舗がない方には自宅や職場、またはその近くのカフェなどに出向いて相談に乗ってくれる訪問型の保険相談窓口がおすすめです。

アフターフォロー

保険は一度加入すればそれで終わりではなく、ライフステージの変化や収入状況の変化などによってつねに最適なものに更新していく必要があります。そのため加入後のアフターサービスとして、見直しの相談ができたり、実際に保険金の請求をする際の手続きを代行してくれる保険相談窓口がおすすめです。保険相談窓口の中にはアフターサービスに力を入れている窓口もあるので、ホームページなどでチェックしてみてください。

特典

保険相談窓口は無料で利用できることに加えて、条件を満たすことで特典を受けられる場合もあります。たとえば公式ホームページから予約をして保険相談をすると、実際に相談した際にクオカードなどのプレゼントが貰えるというキャンペーンを実施している場合もあります。

ただし申し込んで相談した後にアンケートに答えなければならない場合なども多いので、事前に条件についても確認しておきましょう。

保険で悩んでいるなら、保険の無料相談窓口を利用しよう！

保険は人生の重要な部分や、万が一などの際に非常に強い味方になってくれるものです。だからこそどの保険を選ぶべきなのか悩んでしまう方も多いでしょう。そんなときに保険相談窓口を利用すれば、今必要な保険や将来必要な保険、また見直しのタイミングなどあらゆることを知ることができます。

ぜひ信頼できる保険相談窓口を見つけて相談し、悩みや疑問を解決しながら最適な保険を見つけていきましょう。そして自分や家族が不安なく生活していけるようになればいいですね。